Celui qui gère son propre argent sait combien il est facile de s'endetter, la négligence suffit, et une boule de neige trouve déjà de la place pour se former.
Bien que cette relation semble difficile, surtout pour ceux qui ont moins d'expérience avec ce type de contrôle, il est parfaitement possible de mener une vie financière saine à partir de certains soins de base. Après tout, selon le planificateur financier de GFAI Investimento Roberto Agi, "peu importe combien vous gagnez, l'important est d'ajuster votre niveau de vie à la taille de vos revenus."
Découvrez 7 conseils qui peuvent vous aider à avoir plus de contrôle sur votre budget, à éviter la dette et à épargner encore une partie de ce que vous gagnez pour de futurs investissements.
1. Connaissez vos habitudes de consommation
Simplement en semblant assez évident, la première étape pour avoir une vie financière organisée peut finir par être battu. Il est donc important de prêter attention à leurs habitudes de consommation et de percevoir les schémas de leurs dépenses principales et les plus récurrentes, ce qui facilite leur planification. "Un bon contrôle de vos flux de trésorerie est la première étape pour éviter la dette", explique l'expert. Pour cela, l'astuce consiste à faire un budget avec vos revenus et dépenses précisent l'application de chacun. Les catégories de base suggérées par Roberto sont les dépenses fixes et le style de vie, qui comprennent des articles tels que les loisirs, les voyages et les achats.
2. Notez tout ce que vous dépensez
Si vous n'avez pas de dépenses fixes définies comme des dépenses du ménage, la meilleure façon de comprendre vos habitudes est d'écrire tout ce que vous achetez, d'une barre chocolatée à une nouvelle chaussure. Pour rendre cette mission un peu plus facile, certaines applications de smartphones ont des fonctions qui font cette comptabilité, dont certaines compilent également des graphiques avec ces informations provenant des catégories que vous créez.
Il est également conseillé d'éviter de marcher avec beaucoup d'argent et seulement de l'argent en fonction de vos besoins hebdomadaires ou quotidiens. Comme le dit le dicton, «l'argent est en main», et les dépenses de ce genre peuvent être plus difficiles à identifier plus tard. Pour les personnes ayant un bon contrôle financier, les dépenses du planificateur sont concentrées sur la carte de crédit parce que la facture les discrimine plus précisément. Plan 3. Planifiez vos dépenses
Connaître vos habitudes et comprendre «où va votre argent» vous permet de progresser, de faire des budgets et de planifier. Une première étape pour cela, selon Roberto, peut être "au début de chaque mois, vérifiez votre relevé de compte et la carte de crédit du mois précédent et classer chacune des dépenses."
L'expert souligne également que la priorité doit toujours être de rembourser les dettes et de tenir compte des dépenses fixes. De cela, il devient plus faisable de fixer des objectifs liés au style de vie. Pour ce faire, vous pouvez projeter le pourcentage et le temps dont vous avez besoin pour effectuer l'achat souhaité.
Il est intéressant que cette planification soit faite sur papier, de sorte que vous puissiez internaliser cette information, il est donc plus facile de résister aux tentations et de rester concentré, sans dépenser pour quoi que ce soit qui ne soit pas vraiment nécessaire à ce moment.
4. Cartes de paiement en jour
De plus en plus populaires, les cartes de crédit sont présentes dans la vie quotidienne de nombreuses personnes. Si vous faites partie du grand groupe de fans de ce mode de paiement, la première précaution que vous devez prendre est de lire toutes les clauses de l'accord et de négocier avec votre banque afin que tout soit en accord avec vos besoins et, de leurs possibilités. "Faites attention aux frais facturés et négociez avec votre gestionnaire pour les exempter", conseille le planificateur. "La banque et l'opérateur perçoivent déjà des revenus sur leurs opérations et peuvent abandonner cette charge", ajoute-t-il. (I.e.Même avec ces commentaires, Roberto dit toujours que les cartes de crédit ne devraient faire partie de la vie financière de ceux qui sont prêts à les utiliser de manière saine. "Si vous comparez les taux d'intérêt, oubliez, la carte de crédit n'est pas pour vous", souligne-t-il.
Avec la carte en cours d'utilisation, il est important d'avoir un bon contrôle des paiements effectués de cette manière et de suivre la facture via les applications ou le site internet de votre banque. À la fin du mois, il est préférable de payer le compte de la carte avant l'échéance et en totalité, évitant de payer le montant, puisque les intérêts facturés plus tard rendent généralement le règlement encore plus cher.
5. Faites attention aux prêts
De la même manière que les intérêts sur les factures de carte de crédit peuvent devenir une boule de neige dans votre budget, la demande de prêts bancaires s'accompagne également d'un engagement de remboursement et d'un énorme intérêt. Si vous travaillez avec cette alternative, il est important que vous ayez déjà un plan de paiement pour éviter d'autres inconvénients. "L'alternative au financement est d'essayer d'économiser de l'argent pour acheter un bien, cela aide à créer une habitude saine", recommande l'expert.
6. Réserver, investir et épargner
Pour ceux qui ont un revenu mensuel fixe et connaissent déjà leurs habitudes de consommation, il est conseillé d'étudier un pourcentage de l'argent qui pourrait être économisé sans entraver le paiement des dépenses fixes. Ce montant peut être enregistré dans un compte d'épargne et servir de réserve d'urgence ou pour couvrir des dépenses imprévues.
Si l'économie fait déjà partie de vos habitudes financières, il est également intéressant de rechercher un type d'investissement que vous pourriez aimer et de l'établir comme objectif. Il peut également être valable de préférer investir dans des actions alignées avec vos intérêts personnels et qui donneront un certain rendement financier, augmentant ainsi votre revenu. «Pour choisir le meilleur investissement, cherchez un professionnel en qui vous avez confiance, de préférence quelqu'un qui n'est lié à aucune institution, comme un planificateur financier», recommande l'expert.
Selon Roberto, le pourcentage idéal à investir n'est pas défini, car il varie en fonction du mode de vie de chaque personne. Malgré cela, il est toujours possible de définir des normes pour gérer vos finances de façon responsable et confortable: Idéalement, «50% de votre salaire est dirigé vers des dépenses fixes, 30% pour des dépenses de style de vie et 20% pour des investissements». .
7. Demandez-vous avant d'acheter
Si vous voulez vraiment économiser de l'argent et n'avez pas besoin de faire des prêts, il est important d'avoir l'attention avant de faire la dette. Alors soyez prudent lorsque vous choisissez ce qu'il faut acheter et ce qu'il faut mettre de côté. La diminution des dépenses est beaucoup plus simple si la personne sait où il est possible de réduire les dépenses. Il est conseillé d'éviter de dépenser de l'argent sur des dépenses plus flexibles telles que les loisirs ou le shopping.
En ce sens, comme déjà recommandé par le planificateur, il vaut la peine d'épargner avant de faire des achats ou des investissements coûteux, évitant ainsi des financements et des versements à taux d'intérêt élevés.
En cas d'achats plus banales qui ne nécessitent pas sauver quelques mois ou plusieurs versements, il met toujours sa main sur la conscience (ou poche) et demandez-vous: «J'ai vraiment besoin maintenant », « dépenser mon argent sur cela ne va-t-il pas ruiner mon budget?