La vérité est que beaucoup de gens ont du mal à gérer leur argent, généralement en dépensant plus qu'ils ne reçoivent et donc en s'endettant et / ou en n'ayant jamais plus d'argent quand ils en ont besoin.
Leonardo Morotti, conseiller en investissement dans les investissements TORO, commente que, d'abord, alors que tous pensent de « comment dépenser moins », il recommande réfléchir avant sur « comment faire plus. » "C'est une petite différence, mais cela peut vous montrer de nouvelles alternatives. Ensuite, vous devez organiser vos revenus et vos dépenses mensuelles, afin que vous puissiez identifier où vous dépensez le plus et pourquoi », dit-il.
Bien sûr, économiser de l'argent n'est pas facile, mais quelques conseils simples peuvent vous aider. Souvent, la personne dépense plus pour « pure habitude », mais heureusement, les habitudes peut être changé et, si on le souhaite, cette personne peut aller à ne dépenser que ce qui est nécessaire - sans faire de grands sacrifices, mais en changeant les attitudes de la vie quotidienne. Effective 67 Méthodes efficaces pour recueillir de l'argent
Vous trouverez ci-dessous des conseils simples qui font toute la différence en matière d'épargne, en tenant compte des différents types de dépenses que la plupart des gens ont.
Paiement des comptes et conseils généraux sur le comportement
1. Leonídio de Oliveira Filho, entrepreneur et créateur du site Price Tip, dit que la discipline est un mot-clé. «Vous devriez d'abord apprendre à évaluer vos besoins et à planifier vos achats», dit-il.
2. Oliveira Filho recommande de considérer les salaires en grands blocs: (1) les dépenses récurrentes indispensables, telles que la nourriture, l'électricité, l'eau, l'éducation, etc. (2) Urgences, déterminer une valeur à sauver pour les urgences. Rappelez-vous qu'il n'est pas important que ce soit 1, 10 ou 1000 reais, l'important est la discipline. (3) Investissement. (4) Consommation, déterminer une valeur, peu importe combien, tant qu'il est dans votre budget.
3. Morotti une pointe qui a prouvé très efficace lorsque vous essayez d'économiser de l'argent est toujours séparer ce montant au début du mois, afin qu'ils obtiennent les salaires, et ne pas laisser la fin du mois, « affaire » pour sauver . «Cet argent laissé à la fin du mois est à peine sauvé, principalement parce que nous sommes à l'aise de dépenser ce montant en sachant que dans quelques jours nous recevrons à nouveau», dit-il.
4. Pour ceux qui ont déjà des dettes, selon Morotti, l'idéal est de les payer le plus tôt possible, étant donné que les intérêts perçus par la dette sont beaucoup plus élevés que les intérêts payés sur une demande.
5. Ayez toujours vos "dépenses fixes" mensuelles, telles que "90 reais du téléphone", "100 de l'internet et de la télévision", "100 reais of water", et ainsi de suite. Une fois que vous recevez, vous payez déjà ces factures, c'est très efficace pour que vous "ne comptez pas" avec de l'argent qui, en fait, n'aura pas après avoir payé toutes vos factures.
6. Ne dépensez jamais plus que ce que vous gagnez.
7. Si possible, trouvez une source de revenu passif (intérêt, loyers, dividendes, etc.).
8. Évitez de financer autant que possible. Utilisez seulement si vous avez l'argent appliqué et il rapporte plus que le taux d'intérêt effectif du financement.
9. Payez toujours la facture complète de votre carte de crédit (pas le montant minimum) afin de ne pas vous endetter de plus en plus.
10. Si vous le trouvez viable, annulez votre carte de crédit. C'est un excellent moyen de garder une trace de vos dépenses.
11. Pensez à comment vous pouvez gagner plus d'argent: «Faites cela en générant un revenu supplémentaire, qui sait, en vendant des gâteaux, des services, etc.? Regardez en avant et faites des plans pour votre carrière, que ce soit en tant qu'employé ou entrepreneur », explique Oliveira Filho. (I.e.Alimentation
12. Morotti explique que si vous vivez dans une famille où tout le monde peut déjeuner à la maison, cela vous aidera certainement à réduire considérablement vos dépenses.
13. "Pour ceux qui vivent seuls ou qui ont besoin de déjeuner près du travail, il vaut la peine de penser à prendre de la nourriture à la maison ou à chercher des bouilloires différentes. Il y a plusieurs offres de nos jours pour les bouilloires (la grande majorité de fitness) pour le déjeuner et le dîner, ce qui peut être beaucoup moins cher que d'aller au restaurant », a ajouté Morotti.
14. Oliveira Filho insiste sur le fait que manger à la maison est toujours meilleur marché. "Mais si vous voulez varier, consultez les sites de coupons pour des offres ou gardez un œil sur les promotions à prix bon marché, les timbres, etc. En temps de crise, les restaurants offrent également de bons rabais et programmes de fidélisation. Si vous pouvez demander à la maison, vous ne gaspillerez pas de gaz. "
15. Si vous et votre famille aimez manger de la pizza le dimanche, par exemple, pensez à préparer des pizzas à la maison chaque fois que c'est possible. Cela laissera certainement "beaucoup plus à l'esprit". La même chose vaut pour les collations, les tapiocas, etc. C'est toujours une bonne alternative pour acheter divers ingrédients et faire à la maison.
16. Ne gaspillez pas de nourriture, "aussi bon marché que cela puisse paraître." Par exemple: avez-vous fait une soupe et en avez-vous assez? Congelez-le pour manger un autre jour! La même chose vaut pour les haricots, pour les fruits et de nombreux autres aliments.
Transport
17. Oliveira Filho explique que laisser la voiture à la maison ou même la vendre, si possible, reste le meilleur moyen d'économiser de l'argent. "Alors pensez aux transports en commun, à la bicyclette et même à la marche si elle est proche. Rappelez-vous: la voiture n'est pas seulement le gaz qui fait partie de son coût, elle a de l'assurance, de l'entretien, etc. », dit-il.
18. Mehanna Mehanna, partenaire fondatrice de TORO Investimentos, suggère de partager une voiture / promenade avec la personne qui a la même route que vous. "Que ce soit pour le travail ou pour le collège ..." dit-il.
19. «Si vous avez besoin d'une voiture et que vous avez de longs trajets, concentrez-vous sur des modèles plus économiques et qui consomment moins de carburant», explique Mehanna.
20. Si vous prenez souvent un taxi, Mehanna suggère de chercher des alternatives d'économie partagée, comme Uber.
21. Lorsque le carburant est chargé dans la voiture, assurez-vous de chercher. Souvent, il y a une grande différence dans le prix d'un siège et d'un autre. Toujours garder un œil sur les promotions.
Achats généraux
22. Si l'achat offre des prestations de paiement en espèces, vous préférerez peut-être le faire.
23. N'achetez rien sur un coup de tête, parce que «regardé et aimé», et non parce que «c'était bon marché et que vous vouliez en profiter».
24. Oliveira Filho souligne que la planification, la recherche et la négociation sont les mots d'ordre. Ne laissez pas acheter en désespoir de cause, anticiper.
25. "Maintenant, avec Internet, vous pouvez tout rechercher sur le produit avant de choisir la marque et le modèle. Les sites de critiques et les critiques de vidéos sont excellents. Après avoir défini ce que vous voulez, recherchez les sites comparateurs de prix, il est important de savoir que tous ne proposent pas le moins cher en tête de liste comme dans le conseil sur les prix », explique Oliveira Filho.
26. Si vous achetez dans un magasin physique, assurez-vous de demander une réduction spéciale, offrant si possible un paiement en espèces, conseille Oliveira Filho.
27. "Pour les boutiques en ligne, il y a parfois un lien pour demander une réduction spéciale pour le préposé", ajoute Oliveira Filho.
28. "Lors de l'achat, privilégiez les modèles qui peuvent durer plus longtemps, car parfois, le bon marché peut vous faire acheter à nouveau plus tôt que prévu", explique Oliveira Filho.
29. Choisissez des médicaments génériques dans la mesure du possible.
30. Pensez-vous à acheter quelque chose de nouveau?! Que diriez-vous de vendre l'ancien? De nos jours, il est très facile de vendre les types de produits les plus variés sur Internet, dans des sites comme Mercado Livre; ou même dans les groupes locaux sur Facebook.
31. Soyez toujours au courant des sites Facebook et / ou des groupes qui vendent des produits usagés - certains sont en très bon état et avec un prix spécial. (I.e.32. Évitez de vous séparer, en particulier pour les achats qui ne sont pas urgents, de sorte que vous «ne perdiez pas le contrôle» de ce que vous avez ou n'avez pas dépensé.
33. Arrêtez de fumer. En plus d'être une astuce essentielle pour une bonne santé, cela vous fera certainement économiser de l'argent.
Dépenses des ménages
34. Mehanna dirige des activités qui, avec un peu de temps, peuvent gérer et éliminer les fournisseurs de services.
35. Mehanna conseille également de changer les lampes et les vieux appareils (réfrigérateur, climatisation) pour plus économique.
36. "Revoyez les plans de téléphonie et d'internet, adaptez-les aux besoins, renégociez les conditions promotionnelles actuelles", ajoute Mehanna.
37. Oliveira Filho suggère de faire une liste de courses mensuelle au supermarché. «Il vaut souvent la peine de comparer le total de l'achat et pas toujours l'objet, puisque les dépenses avec la voiture allant d'un côté à l'autre peuvent inverser l'économie. Tout au plus, voyez si vous pouvez diviser la liste en deux parties pour deux établissements. Certains articles de supermarché peuvent déjà être trouvés dans le conseil de prix, donc ça vaut la peine de chercher », dit-il.
38. «Ne soyez pas trop facile pour les grandes marques, car souvent les produits de marques moins connues font le même ou mieux, pour un prix beaucoup plus bas», ajoute Oliveira Filho.
39. «Aujourd'hui, avoir une alimentation saine coûte très cher, mais vous pouvez contourner le problème: cherchez des petits établissements près de chez vous, chez les producteurs locaux, vous trouverez des aliments frais et moins chers», explique Oliveira Filho.
40. Faire un jardin potager est aussi un bon conseil.
41. Prenez l'habitude d'éteindre les lumières de la maison autant que possible. Aussi s'habituer à regarder la télévision avec les lumières de la pièce effacées (si vous n'avez pas déjà cette habitude).
42. Éteignez le téléviseur et l'ordinateur si vous ne l'utilisez pas; il n'y a aucune raison de les garder connectés toute la journée seulement dans l'espoir qu'ils les utiliseront plus tard.
43. Méfiez-vous des coûts d'impression! Imprimez seulement ce dont vous avez besoin!
44. Économisez sur les appels. Avec WhatsApp maintenant, il est beaucoup plus facile de parler seulement au besoin par téléphone.
45. Si vous êtes à court de la maison et, en ce moment, n'avez pas besoin d'Internet, pensez à éteindre votre plan Internet à la maison; utiliser l'internet mobile quand vous en avez besoin. Ou, voir s'il est possible de "diviser le wi-fi" avec un voisin.
46. Si vous avez un ordinateur à la maison, mais que vous en utilisez peu, parce que vous utilisez plus souvent le bloc-notes, que diriez-vous de le mettre en vente?
Socialisation et voyages
47. Oliveira Filho souligne que les réunions, les dîners et les déjeuners avec des amis à la maison peuvent être beaucoup moins chers que de sortir (dans les bars ou les restaurants) et sont généralement beaucoup plus amusants.
48. «Les voyages de groupe peuvent également aider au moment de la négociation, mais bien sûr, les sites de recherche de prix sont des visites obligatoires», explique Oliveira Filho.
49. Il vaut la peine d'envisager de faire un voyage hors saison, ce qui est généralement surprenant en termes de coûts / bénéfices.
50. Mehanna souligne que pour les voyages, le mot clé est la planification. "Utilisez les sites qui comparent et surveillent les prix des billets ainsi que les conditions promotionnelles (Best Destinations, Sky Scanner). Utilisez des solutions d'hébergement plus économiques que les hôtels (AirBNB) », dit-il.
51. "Si vous voyagez à l'étranger, faites bon usage des devises étrangères, comparez avant de fermer, profitez des pertes de devises pour faire des achats périodiques. Il y a un site qui aide aussi (bestcambio.com) », ajoute Mehanna.
52. Cuisinez autant que possible à la maison, que ce soit pour des amis, pour la famille ou pour un dîner à deux. Mais, si vous sortez parfois, cherchez des endroits avec un bon coût X avantage, selon Mehanna.
53. Essayez d'aller à des événements gratuits dans votre ville ou les villes voisines, il y a toujours des choses cool! (I.e.Hygiène, beauté et vêtements
54. Oliveira Filho vous conseille de faire des recherches avant d'acheter un produit en particulier: «parler avec des amis de ces produits, blogger et regarder des vidéos peut vous aider à obtenir votre trousse de base regardez les offres de dernière minute. ". 55. Au salon de beauté, assurez-vous de demander une réduction si vous payez en espèces, conseille Oliveira Filho.
56. "Essayez de toujours aller au même salon, car les anciens clients ont toujours plus de pouvoir au moment de la négociation. Mais si le salon est dur sur la réduction, ne pense pas trois fois à changer. Soyez fidèles à ceux qui comprennent la situation dans le pays et offrent un bon service », explique Oliveira Filho.
57. Mehanna suggère d'ajuster les vêtements que vous aimez mais qui ne vont pas bien.
58. Si possible, privilégiez les activités à domicile que vous maîtrisez (comme les ongles, l'épilation, l'hydratation et le maquillage), conseille Mehanna.
59. Si vous ne savez pas comment faire vos ongles vous-même, parlez-en à votre manucure au sujet des paquets mensuels (pour les mains et les pieds), qui sortent généralement «plus en tête». Ou essayez de réduire la fréquence de vos pieds et de vos mains si vous pensez que c'est faisable.
60. Choisissez une couleur de coupe et / ou de cheveux qui nécessite moins d'entretien.
61. Chaque fois que vous songez à faire un changement dans vos cheveux, réfléchissez à l'entretien que ce changement exigera. Par exemple, le blanchiment des cheveux nécessite généralement des retouches fréquentes des racines, une hydratation plus régulière, etc.
62. Si vous avez des vêtements que vous ne portez plus mais qui sont en bon état, n'hésitez pas à essayer de les vendre en ligne. Cela peut donner un argent supplémentaire.
63. N'achetez pas de vêtements, de chaussures et / ou d'accessoires par impulsion. Pensez toujours "Ai-je vraiment besoin d'acheter ceci maintenant? Ou puis-je le laisser pour le mois prochain? " Car, peut-être, "partir pour le mois prochain", quand vous passez quelques jours, vous renoncez à l'achat.
64. À l'académie, voir la possibilité de clôturer des plans semestriels ou annuels qui vont généralement «bien en compte».
65. Il y a un certain nombre de gymnases aujourd'hui, si vous pensez que vous payez les frais mensuels, n'hésitez pas à demander un rabais et / ou en chercher un autre.
66. Si vous ne voulez pas / pouvez passer avec un gymnase, faites du sport à la maison ou à l'extérieur. Même aujourd'hui, de nombreuses applications peuvent aider à cet égard. Randonnée, vélo, course à pied ne sont que quelques exemples.
67. Avez-vous un mariage ou un autre événement spécial? Au lieu d'acheter une nouvelle tenue, que diriez-vous de porter une robe que vous n'avez pas portée depuis longtemps, ou d'emprunter à un ami? Après tout, la tenue sociale n'est pas utilisée très souvent ... Habituellement, vous achetez (et ne payez pas cher pour cela!) Et puis il faut des années et des années pour s'arrêter dans la garde-robe.
Quelle est la meilleure façon d'économiser ou d'investir l'argent économisé?
Une question très commune est: que faire avec l'argent économisé? Quand il est "fait maison" ou simplement "disponible dans votre compte bancaire", il est très susceptible d'être utilisé inutilement ... Et puis: "au revoir économie!".
Vérifiez les principales options ci-dessous et les conseils des professionnels pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins:
Économies
Selon Oliveira Filho, l'avantage de faire des économies est qu'il n'y a pas de valeur minimale, ce qui est bien pour le petit investisseur. "L'inconvénient est généralement que c'est l'investissement de retour le plus bas", dit-il.
Leonardo Morotti souligne que l'avantage de l'épargne est que vous trouvez la liquidité immédiate, c'est-à-dire, vous racheter le capital appliqué à tout moment, dans certains, même à travers une carte de débit. "Mais cela a un coût, et le coût de celui-ci est les inconvénients de l'épargne par rapport aux autres options de liquidité quotidiennes (quand vous pouvez racheter votre demande dans un délai de 1 jour ouvrable)", dit-il.
"Le plus grand inconvénient est la rentabilité qui, souvent après actualisation de l'inflation, est pratiquement nulle, voire négative. En 2015, par exemple, l'argent consacré à l'épargne a augmenté de 8%, mais le prix des choses (inflation) a augmenté de 10%. Qu'est-ce que cela signifie? Que si vous aviez appliqué cet argent à l'épargne au début de 2015, au lieu d'acheter des choses, à la fin de 2015, vous pourriez acheter moins de choses (2% de moins) qu'auparavant », explique M. Morotti. (I.e.Économiser de l'argent à la maison
Leonardo Morotti souligne que l'argent économisé et économisé à la maison présente deux inconvénients majeurs:
Premièrement: l'argent est plus vulnérable que dans une banque, simplement parce que la banque investit davantage dans la structure et la sécurité; Assurez-vous de rembourser votre argent (même s'il est volé dans le coffre-fort de la banque).
Deuxièmement: l'argent ne suivra pas l'inflation, c'est-à-dire que le prix des choses augmente (inflation), on peut dire que vous perdez le pouvoir d'achat, c'est-à-dire qu'au fil du temps, vous pouvez acheter moins cet argent.
Investissement
Morotti explique qu'en investissant, votre objectif principal est de vaincre l'inflation, de sorte que vous puissiez maintenir votre pouvoir d'achat (c'est-à-dire acheter au moins la même quantité de choses avec cet argent). "En outre, cet argent devrait surperformer l'épargne, de sorte qu'il appréciera, et augmentera son pouvoir d'achat", dit-il.
Oliveira Filho souligne que, en cas d'investissement de l'argent économisé, il faut connaître une règle: "la prime est proportionnelle au risque, c'est-à-dire, grosse prime = gros risque. Découvrez d'abord qui vous êtes, entrepreneur ou professionnel / employé; et cela va déterminer les avantages et les inconvénients ", dit-il.
Vous vous demandez peut-être: et quelles sont les principales formes d'investissement que les Brésiliens peuvent actuellement choisir?
André Chede, planificateur financier certifié international avec le Certified Financial Planner (CFP®) et partenaire fondateur de TORO Investimentos, explique qu'avec la hausse des taux d'intérêt, les placements à revenu fixe ont été de très bonnes options. «Les faits saillants d'aujourd'hui sont ceux qui sont exemptés de l'impôt sur le revenu des particuliers, comme le LCI et l'ACV, avec des demandes à partir de 10 000 reais. Pour une durée de plus de 3 ans, il est également fortement recommandé d'investir dans des titres d'État, par l'intermédiaire de Treasury Direct. Les investisseurs ayant une vision à long terme devraient également cultiver un portefeuille d'actions parce que, malgré le mauvais timing de l'économie, il reste des options intéressantes à appliquer », dit-il.
Pour Oliveira Filho, par ordre de facilité, les meilleures options sont: Epargne, CDB, Fonds, Trésorerie Direct, Stocks, Immobilier, Franchises, Commerce, Usines.
Maintenant vous savez: ce n'est pas la tâche la plus simple au monde, mais il est toujours possible d'épargner un peu plus et donc de faire beaucoup d'argent; c'est sans cesse pour profiter de la vie, mais en évitant juste les excès et en changeant certaines habitudes! Commencez dès aujourd'hui!